お知らせ/コラム | 千葉県松戸のファイナンシャルプランニング・経営コンサルタント|株式会社ドリームアシスト

千葉県松戸市でファイナンシャルプランニング・経営コンサルタントを行っている、株式会社ドリームアシストです。

今回は当社にも有資格者がいます、ファイナンシャルプランニング技能士についてご紹介します。

そもそもファイナンシャルプランナーに関する資格はたくさんあります。
今回のテーマであるファイナンシャルプランニング技能士（FP技能士）や、日本FP協会の資格であるAFPやCFPです。

どの資格を有しても、ファイナンシャルプランナーと呼びます。

AFPやCFPは民間資格なのに対し、ファイナンシャルプランニング技能士は「技能士」と名が付きますので国家資格です。

等級は1級、2級、3級とあります。
1級がCFPとほぼ同等の水準、2級がAFPとほぼ同等の水準であり、これらの資格は密接に関係しています。
（実施団体も日本FP協会、金融財政事情研究会）

それぞれ学科試験と実技試験があり、実技試験はその範囲が広いです。

　・資産設計提案業務
　・資産相談業務
　・個人資産相談業務
　・中小事業主資産相談業務
　・生保顧客資産相談業務
　・損保顧客資産相談業務
　・保険顧客資産相談業務

ファイナンシャルプランニング業務自体の幅の広さが反映された格好となっています。

この業務域の幅と、培った経験が当社の自信であります。

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ニュースでも「老後２，０００万円は必要」というのを見た事がある方もいらっしゃると思います。
また、最近は個人の方でもファイナンシャルプランナーに関する資格を取るかたも増えてきています。

新型コロナウイルス感染症もその追い風になり、巣ごもり需要でインターネット証券の口座開設数は年々増えています。
特にスマートフォンをメインターゲットとしたアプリもどんどん登場しています。

今回はその中で利用が可能な、NISA（Nippon Individual Saving Account：ニーサ）という制度を紹介します。

こちらの制度は「少額投資非課税制度」というのが正式な名称です。

株式や投資信託の売却益や配当金に対する税率を一定の制限の下、「非課税」とする制度です。

このNISAが登場した背景は、日本の個人金融資産が「預金」に大きな比重を置いている状況を、株式市場へシフトさせるという狙いがあります。

このNISAには３つの種類があり、非課税の対象となる期間や額が変わります。

　１．一般NISA

　　　　一般的な株式、投資信託向け。
　　　　運用額：年１２０万円　→　２０２４年からは、積み立て２０万円　＋　一般の株式や投資信託で１０２万円となる予定。

　２．つみたてNISA

　　　　投資信託などによる積み立て。
　　　　運用額：年４０万円

　３．ジュニアNISA

　　　　１９歳以下の子供を持つ親向け。２０２４年には廃止される予定。
　　　　運用額：年８０万円

少額の投資範囲内ですので、まず投資を初めてみたいという人向けでオススメな制度です。

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みなさんの記憶に新しいと思います、「老後２，０００万円問題」について今回はふれたいと思います。

事の発端は２０１９年の金融庁の金融審査会による、市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」です。

老後の収入を年金だけに頼る無職世帯のモデルケースを基に試算された報告でした。

これは２０１７年の家計調査を年金受給後、３０年を想定したもので、
毎月５．５万円（＝３０年間で２，０００万円）不足するというものでした。

この試算に関する賛否両論はありますが、人生１００年時代という世の中に突入したのがわが国、日本です。
老後に資産を切り崩すよりかは、あらかじめの対策を行うことが大事です。

われわれファイナンシャルプランナーはそのお手伝いをさせていただく職業ですが、
みなさんが今からでも始められる資産形成もあります。

　・NISA／つみたてNISA
　・iDeCo（個人型確定拠出年金）

これらをはじめとする、国内・国外株式、投資信託への投資です。
配当金から複利を効かす方法も、２０年、３０年を前提とした長期投資を運用を行えば資産形成が行えます。

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弊社ではお客様の家計管理に関するお手伝いをさせていただいております。ファイナンシャルプランナーの資格を保有しておりまして、しっかりと知識とスキルをもとに多くの実績がありますので、どのようなことでお気軽にご相談頂ければと思います。さて、ファイナンシャルプランナーは独立系FPと企業系FPとに大きく分けることができます。

このような区別をすることには意味があるのかということですが、お客様視点からすると違いがあるといえます。それぞれの特性を見ますと、企業系FPというのは、自社あるいはグループ会社の商品を紹介することを主目的としており、原則として自社の利益を優先する傾向にあります。一方で、独立系FPというのは特にどこか特定の組織に所属しているわけではありませんので、お客様の利益を優先することができます。

株式会社ドリームアシストでは、独立系のファイナンシャルプランナーが在籍しており、保険会社や証券会社等の組織の商品提案ではなく、皆様一人ひとりの理想とする姿を実現できるように、最適なご提案をさせて頂きます。個人の方の家計管理や介護のための費用に関するご相談など何でもお気軽にご相談頂ければと思います。

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弊社ではファイナンシャルプランナーが在籍しておりまして、お客様のご家庭の家計管理のお手伝いをさせていただいております。皆さんの中にはファイナンシャルプランナーを探しているけれど、どのファイナンシャルプランナーにお願いをすればよいのかわかりにくいと思われている方もいらっしゃるかもしれません。

そんな時には、まずはどのようなファイナンシャルプランナーの資格を保有しているのかを確認してみてください。ファイナンシャルプランナーにはCFPやAFPなどの名称が使用されていますので、しっかりと認定資格があるのかそれとも「～コンサルティング」となっているだけなのかはチェックしてみてください。また、自分が相談したい分野でしっかりと実績があるのかも確認をしておくのが良いでしょう。もちろんファイナンシャルプランナーとの相性も大切です。

株式会社ドリームアシストでは、独立系のファイナンシャルプランナーが在籍しており、保険会社や証券会社等の組織の商品提案ではなく、皆様一人ひとりの理想とする姿を実現できるように、最適なご提案をさせて頂きます。個人の方の家計管理や介護のための費用に関するご相談など何でもお気軽にご相談頂ければと思います。

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